치료비는 실손으로, 진단·수술·방사선은 암/질병보험으로—머리로는 아는데 막상 청구하려면 섞입니다.
실손보험 실손 + 암/질병보험 중복청구 정리의 핵심은 “실손=영수증 기반 실제비, 암/질병=정액(약관 조건 충족 시 고정금액)”.
이 두 축만 분리하면 실손보험 실손 + 암/질병보험 중복청구 정리는 간단해집니다.
한눈 핵심(요약)
-
실손형: 영수증·세부내역을 근거로 실제 지출 일부 보전.
-
정액형(암/질병): 진단·수술·치료 행위가 약관 조건이면 정해진 금액을 지급.
-
둘은 원칙적으로 병행 가능. 다만 서류와 코드 일관성이 중요합니다.
1) 먼저 개념 분리: 어디까지가 실손, 어디부터가 정액?
-
실손형으로 가는 것
-
입원/통원 진료비, 검사비, 처치·주사, 조제비 등 “영수증이 찍히는 비용”.
-
-
정액형(암/질병)으로 가는 것
-
암·중대질병 진단금, 수술비·입원일당, 방사선/항암/면역치료비 등 약관 조건 충족 시 고정 지급.
-
-
중복 구간 오해 예시
-
방사선치료비: 실손(영수증)과 암보험(치료 담보)이 각각 별개로 가능.
-
입원일당: 실손과 별개(입원 사실·일수 증빙).
-
2) 청구 순서 & 흐름(실전 루틴)
-
진단/수술 등 정액 담보는 진단일·수술일 기준 서류로 먼저 접수해도 무방.
-
실손형은 치료가 끝난 뒤 영수증·세부산정내역 기준으로 모아서 접수.
-
동시 진행 시
-
같은 병원·기간이라도 서류 묶음을 두 벌 구성(실손용 / 정액형용).
-
원본 요구가 겹치면 원본대조필 사본 또는 전자영수증 활용.
-
3) 서류 세트(담보별)
-
실손형(필수 중심)
-
진료비 영수증 / 세부산정내역서 / 처방전·조제내역 / (있으면) 의사 소견·검사결과
-
-
암/질병 정액형
-
진단서/병리결과/판독지 중 약관이 요구하는 서류
-
수술·치료 담보: 수술확인서/치료확인서, 입원일당: 입·퇴원 확인서
-
-
파일명 규칙 제안
-
YYYYMMDD-병원-담보명-서류명.pdf로 통일(실손/정액 구분 태그 추가)
-
4) 중복청구에서 자주 틀리는 포인트
-
코드·명칭 불일치
-
진단서의 상병코드, 세부내역의 처치명·부위가 글마다 다르면 보완요청 위험↑.
-
-
원본 관리
-
원본이 한 곳에만 필요하면 사본+원본대조필로 다른 곳 제출. 전자 영수증·PDF가 안정적.
-
-
기간·행위의 연결
-
“진단→치료→입원” 흐름을 문장으로 한 줄 요약해 두면 심사 통과가 매끄럽다.
-
-
정액 담보 오해
-
정액형은 실제 지출과 무관할 수 있음(약관 조건이 핵심). 영수증 없다고 포기하지 말기.
-
5) 숫자로 감 잡기(가상 예시)
-
총 검사·치료비 120만 지출(영수증 기준) → 실손형으로 약관 비율·공제 적용 환급
-
같은 치료 과정에서 암 진단 확정 + 방사선치료 5회
-
암보험 진단금 정액 + 방사선치료 담보 정액 별도 수령
-
해석: 실손 환급이 있다고 정액 지급이 줄어들지 않음(약관상 감액/중복지급 제한이 없다면). 항상 각 약관 확인이 전제.
6) 거절·삭감 예방 체크리스트
-
같은 사건/질환의 진단명·코드 표기가 일관
-
영수증·세부내역과 진단서/확인서의 날짜·기관이 맞음
-
실손과 정액에 필요한 서류 묶음을 따로 준비
-
원본/사본 제출 규칙 정리(원본대조필·전자 서류 활용)
-
고액·반복 치료는 의사 소견/경과기록으로 필요성 보강
7) 케이스별 Q&A
-
Q. 실손으로 받았다고 암진단금이 줄어드나요?
-
A. 보통은 별개입니다. 정액형 지급 조건 충족 여부가 핵심. 단, 약관에 감액 조항이 있으면 예외가 있을 수 있어 내 약관을 확인하세요.
-
-
Q. 두 보험사에 같은 영수증 원본을 요구받으면?
-
A. 한 곳에 원본, 다른 곳엔 원본대조필 사본 또는 전자영수증으로 대체를 요청하세요.
-
-
Q. 치료가 길어지는데 청구는 언제?
-
A. 정액형은 조건 충족 시점마다, 실손형은 월말 묶음 + 고액 즉시가 관리상 효율적입니다.
-
실무 루틴(바로 적용)
-
폴더:
실손-정액-중복청구/실손용/정액용/증빙 -
월말에 실손 지급내역 PDF 저장 → 암/질병 담보는 사건별로 폴더 분리
-
진단·수술·치료 흐름 한 줄 요약을 템플릿으로 만들어 매 건 붙여넣기
결론｜두 축은 다르고, 서류는 분리한다
실손보험 실손 + 암/질병보험 중복청구 정리의 핵심은 “실손=실비, 암/질병=정액”. 둘은 병행 가능하지만, 서류·코드·흐름만 깔끔히 나눠 주세요. 그러면 중복청구는 매번 매끄럽게 통과합니다.
