실손보험 보험설계사 상담 전 질문 체크리스트 | 갱신·비급여·특약·총지출까지

상담은 길고 결정은 한순간입니다. 실손보험 보험설계사 상담 전 질문 체크리스트를 준비해 가면 핵심만 물어보고, 불필요한 담보나 과장 설명을 거릅니다. 오늘은 바로 복붙해 쓸 실손보험 보험설계사 상담 전 질문 체크리스트를 상황별로 정리했습니다. 상담 전에 이 문항들만 체크해도 방향이 또렷해집니다.

핵심 한 줄

• “상품 설명”보다 내 사용패턴과 총지출(보험료+본인부담)을 기준으로 질문하라.

1) 계약 구조·갱신 관련 필수 질문

• 실손보험 보험설계사 상담 전 질문 체크리스트—갱신주기

  • 이 계약의 갱신주기는 몇 년인가요? 항목(통원/입원/처방/비급여)별로 다른가요?

• 인상 반영 방식

  • 평균 인상과 개인 사용 신호가 어떻게 반영되나요? (개인 가중치 유무, 상·하한 캡 여부)

• 반영 시점

  • 통지 후 언제부터 납입액이 바뀌나요? 자동이체 금액 변동일은?

• 전환 가능성

  • 향후 전환/구조변경 옵션과 심사 조건은 무엇인가요?

2) 담보·특약 선택 질문(핵심만 남기기)

• 입원/통원 기본담보

  • 통원 건당 공제, 한도, 일 한도/월 한도는? 내 영수증 분포와 맞나요?

• 비급여 묶음(도수·주사·MRI 등)

  • 회차/횟수 제한과 자기부담률은? 반복 시 중간평가/소견 요구가 있나요?

• 약국/처방 담보

  • 조제비에 비급여 성분이 섞일 때 처리 방식은?

• 중복 담보

  • 기존 보장들과 겹치는 특약은 무엇인가요? 겹치면 하나만 유지해도 되나요?

3) 실제 비용을 가늠하는 질문(숫자로 확인)

• 총지출 시뮬

  • 최근 6~12개월 지급내역 기준으로 현재 구조 vs 제안 구조의
    월 보험료 + 예상 본인부담 비교표를 보여줄 수 있나요?

• 케이스별 시나리오

  • ① 소액 통원 월 3회, ② 고액 검사 분기 1회, ③ 비급여 치료 월 2회—각 경우 한 달 총지출이 어떻게 달라지나요?

• 최악/최선 범위

  • 비급여 사용이 많을 때/적을 때 월 납입 체감 범위를 숫자로 알려주세요.

4) 청구·서류·앱 운영 질문(보완요청 줄이기)

• 필수 서류

  • 통원 청구에 세부산정내역이 필수인가요? 전자영수증으로 대체 가능한가요?

• 앱 기능

  • 앱에서 가족 위임/조회/대리 청구가 되나요? 권한 범위와 절차는?

• 보완요청 빈도

  • 이 상품에서 보완 요구가 잦은 항목과 회피 팁은 무엇인가요?

5) 생활패턴 연동·혜택 관련 질문(있으면 챙기기)

• 웰니스/헬스케어 연동

  • 걸음·미션 달성 시 할인/포인트가 있나요? 인정 기준과 반영 시점은?

• 무청구/리워드

  • 무청구 기간 충족 시 혜택이 있나요? 적용 범위(담보별/전체)와 초기화 조건은?

6) 변경·해지·복구에 관한 질문(되돌리기 비용 절감)

• 특약 축소/해지

  • 갱신 전 특약 축소/해지 시 반영 시점·복구 조건은? 재가입 시 심사/대기기간이 있나요?

• 일시 중지/효력정지

  • 장기 미납 시 복구 절차와 보장 공백은 어떻게 처리되나요?

7) 상담 자리에서 바로 쓰는 스크립트

• “실손보험 보험설계사 상담 전 질문 체크리스트에 따라 여쭤볼게요.

  1. 갱신주기·개인 가중치 유무, 2) 비급여 회차/자기부담, 3) 통원 공제/한도,

  2. 총지출 시뮬, 5) 특약 축소/복구 조건—이 다섯 가지만 먼저 자료로 받을 수 있을까요?”

• “최근 12개월 제 이력으로 케이스별 총지출 표를 메일로 부탁드립니다. 숫자 기준으로 결정하겠습니다.”

8) ‘내 사용패턴’ 자가 체크(상담 전 3분 셋업)

• 최근 6~12개월 비급여 합계 / 빈도 / 고액 건수

• 통원 영수증 금액 분포(건당 평균)

• 비급여 치료 회차·간격(도수·주사·MRI 등)

• 약국비 제네릭 전환 가능성

• 다음 달부터 적용할 분산·묶음 루틴

9) 흔한 함정과 피하는 질문

• “평균 인상률만” 제시

  • → “개인 사용 신호(비급여·빈도)가 얼마나 반영되는지, 상·하한은 있는지 알려주세요.”

• 혜택 과대 기대

  • → “웰니스/무청구는 할인/포인트 성격인지, 보험료 직접 인하인지 구분해 주세요.”

• 표준 설계만 제안

  • → “저에게 맞는 두 가지 안을 주세요—가벼운 안(보험료↓)과 안전한 안(보장↑).”

10) 상담 후 반드시 받는 자료(증빙으로 보관)

• 제안서 PDF(담보별 공제/자기부담/한도 명시)

• 총지출 시뮬 캡처 또는 엑셀

• 갱신/전환/축소 관련 적용 시점 안내 메일

• 문의·답변 요약 메일(전화 통화는 요약본 요청)

FAQ

• Q. 무엇부터 물어봐야 하나요?

  • A. 갱신주기·비급여 구조·통원 공제 세 가지가 첫 질문입니다.

• Q. 숫자를 안 보여주면요?

  • A. 총지출 시뮬 없이 결정하지 마세요. 케이스별 표를 요구하세요.

• Q. 기존 계약이 있는데요?

  • A. 중복 담보부터 정리한 뒤, 남길 축과 줄일 축을 나눠 보세요.

결론｜질문이 설계를 바꾼다

실손보험 보험설계사 상담 전 질문 체크리스트의 요지는 간단합니다.
갱신 구조를 확인하고, 비급여·통원 축을 수치로 가늠하고, 총지출로 판단하세요. 질문이 명확하면 제안도 정교해집니다.