처음엔 다 비슷해 보이지만, 막상 청구해 보면 실손보험 비급여 구실손 vs 신실손 비급여 차이 정리가 꼭 필요하다는 걸 느낍니다. 본인부담률부터 한도, 이용량에 따른 보험료 변화까지 구조가 달라요.
이 글은 실제 청구 관점에서 실손보험 비급여 구실손 vs 신실손 비급여 차이 정리를 핵심만 추려 안내합니다. 끝까지 보면 내 계약을 유지할지, 전환을 검토할지 스스로 판단할 수 있습니다.
한 줄 핵심
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구실손: 비급여 보장폭이 넓은 대신 갱신에 따라 인상 체감이 클 수 있음.
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신실손: 비급여 자기부담률이 높고, 이용량에 따라 할증 가능성, 특정 비급여 관리가 강화된 구조.
실손보험 비급여 구실손 vs 신실손 비급여 차이 정리 — 구조 비교 포인트
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보장 범위 관점
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구실손: 비급여 특약 범위가 넓게 설계된 경우가 많음.
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신실손: 경증·빈도 높은 비급여에 관리 장치(회차별 재평가, 한도·본인부담 강화)가 흔함.
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본인부담(코인슈어런스) 관점
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구실손: 비급여 부담률이 상대적으로 낮은 설계가 존재.
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신실손: 비급여 본인부담률이 더 큼. 회당 공제나 최소부담을 함께 두는 경우도 있음.
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한도 관점
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구실손: 계약·연간 한도가 단순한 편.
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신실손: 회당/연간/항목별 서브한도가 병렬로 걸리는 구조가 많아, MRI·도수·주사 등에서 체감 차이 큼.
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이용량 기반 보험료 관점
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구실손: 전체 위험률·연령대 산식 영향이 큼.
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신실손: 이용량에 따라 갱신 시 할증 가능성이 설계에 포함된 케이스가 흔함.
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심사·증빙 관점
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두 상품 모두 의학적 필요성 + 세부내역 분리가 공통 핵심.
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신실손은 도수치료·체외충격파·주사·MRI 같은 특정 비급여에 소명 요구가 더 잦음.
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항목별로 보는 실전 체감 — 도수·주사·MRI
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도수치료
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구실손: 세부내역서와 진단명 서류로 기본 보장 검토.
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신실손: 회차 누적 시 재평가(의사소견서·경과기록) 요구 증가, 비급여 본인부담률 체감 큼.
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주사치료(신경차단·프롤로·하이알루론산 등)
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구실손: 시술명·부위·약제·가이드 분리 표기로 무난히 진행.
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신실손: 시술 목적·횟수·간격이 촘촘히 확인되며, 반복 시 효과 지표(VAS·기능) 업데이트 필요.
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MRI
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구실손: 비급여라도 비교적 단순 계산.
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신실손: 본인부담률 + 회당/연간/항목별 한도 동시 적용으로 최종 수령액이 줄어드는 경우가 잦음.
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유지 vs 전환 판단 체크리스트
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현재 청구 패턴
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최근 1년 비급여 이용이 잦다면, 신실손 전환 시 체감 부담 증가 가능성 검토.
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보장 폭과 서류 대응 역량
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치료 빈도는 낮지만 특정 검사·시술을 계획한다면 한도 구조를 꼼꼼히 비교.
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갱신 보험료 흐름
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구실손 유지 시 인상 체감, 신실손 전환 시 본인부담·할증 가능성을 합산해 총비용 비교.
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특정 비급여 사용 계획(도수·주사·MRI 등)
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서브한도·회당 한도 유무와 금액을 반드시 확인.
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청구·계산은 이렇게 — 공통 공식(가상값 예시)
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공식
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예상지급액 = (청구금액 − 공제액) × (1 − 비급여 본인부담률) -
최종지급액 = min(예상지급액, 회당 한도, 항목별 서브한도, 잔여 연간한도)
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예시
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MRI 400 → 본인부담률 높을수록 수령액↓.
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도수 6 → 한도 없으면 6×(1−부담률), 한도 있으면 그 범위로 제한.
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어떤 상품이든 통하는 서류 원칙(비급여 공통)
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필수 3종
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진료비 영수증(병원 발급본)
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진료비 세부내역서(비급여 항목·단가·횟수/수량·부위 분리)
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진단명 포함 서류(통원확인서·소견서·처방전·진단서 중 1)
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보강 서류
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의사소견서(치료 목적·예상 회차·간격)
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경과평가(VAS·ROM·일상 기능)
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판독/검사 결과, 시행기록지, 가이드·조영제 분리 표기
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자주 묻는 질문(FAQ)
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Q. 신실손은 무조건 손해인가요?
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A. 사용 패턴에 따라 다릅니다. 비급여 빈도·강도가 낮으면 신실손의 보험료 메리트가 있을 수 있고, 잦으면 체감 부담이 커질 수 있습니다.
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Q. 구실손을 유지하면 청구가 더 쉬운가요?
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A. 청구 절차는 비슷하지만, 신실손은 특정 비급여의 소명 강도가 더 높은 편입니다.
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Q. 전환할 때 주의할 점은?
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A. 보장 공백 발생 여부, 특약 구성, 한도·부담률, 갱신 방식을 반드시 비교하세요.
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Q. 간소화 전자전송은 누구에게 유리한가요?
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A. 두 상품 모두에 도움 됩니다. 서류 누락·오류를 줄이는 효과가 큽니다.
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오늘 바로 적용하는 비교 체크리스트
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내 계약이 구실손/신실손 중 무엇인지 확인
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최근 비급여 사용 패턴 정리(도수·주사·MRI 횟수·금액)
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본인부담률·회당/연간/서브한도를 계약서에서 확인
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전환 시 총비용 시뮬레이션(보험료+본인부담 합산)
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향후 치료 계획에 맞춰 서류 준비 루틴 구축
마무리
선택의 기준은 단순합니다. 내 사용 패턴 + 구조 이해 + 서류 대응력. 이를 테이블 대신 체크리스트로 정리해 봤습니다. 오늘 10분만 투자해 내 계약의 본인부담률과 한도부터 확인하세요. 실손보험 비급여 구실손 vs 신실손 비급여 차이 정리는 거기서 시작됩니다.
