만성질환(고혈압/당뇨)이 있다고 해서 보험이 막히는 건 아닙니다.
다만 어떤 상태로 관리 중인지가 인수와 보험료에 큰 영향을 줍니다. 준비 없이 신청하면 “보류·부담보·할증”을 맞고, 준비해서 들어가면 표준 인수에 가까워집니다.
아래 루틴대로 서류→상태 정리→구조 선택→수치 유지를 순서대로 밟아 보세요.
인수 판단에 크게 작용하는 요소
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확진 경로
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진단 시기, 진단명(고혈압/당뇨/공존), 합병증 유무
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치료 현황
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복용 약물 이름·용량·복용 주기, 변경 이력
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최근 수치 트렌드
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고혈압: 진료실/자가측정 평균, 약제 개수
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당뇨: 최근 공복/식후 기록, 장기지표, 약제/인슐린 사용 여부
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합병증·동반질환
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뇌심혈관, 신장, 안과, 신경 합병증 검사 결과
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생활 관리
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흡연·음주, 체중 추세, 운동 빈도(정량)
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한 줄 정리: “확진–치료–수치–합병증–생활” 다섯 칸을 숫자와 기록으로 채워 제출하면 인수가 빨라집니다.
보험료에 영향을 주는 구조 포인트
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자기부담률·최소공제(D)
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소액·빈번 진료가 많으면 D가 작은 구조가 유리
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방문이 드물면 D·자기부담률(r) 소폭 상향으로 월보험료(P) 낮추기
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급여 vs 비급여 사용 패턴
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급여 위주면 급여 우대형 검토
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비급여 치료(도수·주사 등)가 반복되면 특약 최소 스펙으로 진폭 완화
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특약 과다 금지
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만성질환자는 진료가 꾸준하므로 필요 특약만 남기고 월 실납부액을 낮추기
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갱신 민감도
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구조가 단순할수록 갱신 때 비용 변동 이해·대응이 쉽습니다.
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월 실납부액으로 공정 비교(계산 템플릿)
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입력:
P(월보험료),n(월 방문 횟수),C(1회 총진료비),D(최소공제),r(자기부담률), 필요 시 약국 값 별도 -
건당 본인부담 =
D + (C − D) × r(D=0이면C × r) -
월 예상 본인부담 =
건당 × n -
월 실납부액 =
P + 월 예상 본인부담(특약/상·하한은 별도 반영)
→ 후보안 2~3개를 같은 입력값으로 계산해 가장 낮은 쪽을 선택.
고혈압 중심 가입자: 실전 포인트
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서류
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진단명·처방전 최근본, 자가혈압 측정표(아침/저녁 평균), 추가 검사 결과
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인수 팁
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약제 변경이 잦다면 “변경 사유·반응”을 한 줄 요약
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합병증 없음을 증빙할 수 있는 기본 검사 내역 첨부
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구성 가이드
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외래가 잦으면 D 작은 구조 + 급여 우대형을 1순위 검토
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비급여 치료가 없다면 특약은 최소
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당뇨 중심 가입자: 실전 포인트
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서류
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진단명·처방전, 최근 혈당 기록(공복/식후), 장기지표, 소변/안과/신경 관련 기본 검사
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인수 팁
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인슐린/복합요법 사용 여부, 저혈당 입원/응급 경험 유무 명확히 기재
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체중·식사·운동 루틴을 수치로 적기(주간 빈도, 시간)
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구성 가이드
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약국 이용이 꾸준하면 약국 공제(D) 작은 구조 가점
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고가 검사 가능성이 낮다면 특약은 최소, 반복 재활 소지 있으면 최소 회차 특약
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공존(고혈압+당뇨)일 때 체크
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합병증 스크리닝을 한 번에 준비(심장·신장·안과 등)
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별도 전문과 진료 병력이 있으면 의사 소견 요약을 첨부
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보장 구조는 급여 우대형 + 약국 D 작게 쪽을 먼저 시뮬레이션
가상 계산 예시(이해용)
본인 영수증 값으로 대입하세요.
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조건:
C=25,000, D=5,000, n=3, 약국은 월 2건C_rx=8,000, D_rx=0, r_rx=20% -
안① 급여 우대형(P=15,000, r급여10%/비급여20%, 급여비중70%)
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외래 평균 건당 ≈
0.7×[5,000+(20,000×0.1)] + 0.3×[5,000+(20,000×0.2)] = 7,600 -
외래 월 22,800 + 약국 월 3,200 → 월 실납부액 = 41,000원
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안② 절약형(P=12,000, r 30%, D 동일, 급여/비급여 구분 없음)
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외래 건당
5,000+(20,000×0.3)=11,000→ 외래 월 33,000 -
약국 3,200 → 월 실납부액 = 48,200원
→ 처방·외래가 꾸준하면 급여 우대형이 유리.
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흔한 보류/할증 사유와 대응
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최근 진료 공백: 기록이 뜸하면 관리 불명확 → 최근 3개월 기록을 모아 제출
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약제 다중 변경: 부작용/순응도 이슈 의심 → 변경 사유·현재 안정성 명시
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측정값 일관성 부족: 진료실 vs 자가 측정 괴리 → 같은 시간대로 재기록해 평균 제출
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합병증 추적 누락: 기본 스크리닝 빠짐 → 필수 항목만이라도 최신본 준비
특약 구성의 최소 원칙(만성질환자 공통)
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입원·수술 일당: 과도한 상향은 피하고 표준 등급으로
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비급여 3종: 반복 사용 패턴이 없다면 미포함 또는 최소 회차
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질병후유장해: 약관 정의·장해등급 산정 기준을 확인(모호하면 제외)
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갱신 용이성: 구조를 단순화해 추후 조정 여지를 남기기
1분 체크리스트
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진단서/처방전 최신본 확보
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최근 3개월 수치 기록(혈압/혈당) 평균 내기
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합병증 기본 스크리닝 결과 첨부
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생활기록(운동·체중·흡연/음주) 간단 수치화
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후보안 2~3개 월 실납부액 계산
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특약은 반드시 최소로 시작, 필요 시 추가
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만성질환이면 표준 인수는 어렵나요?
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관리가 잘 되고 합병증이 없으면 가능성이 높습니다. 기록이 증거입니다.
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약을 줄이는 게 인수에 유리한가요?
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의사 지시 없이 줄이면 오히려 불리합니다. 안정적으로 관리 중임을 보여 주세요.
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운동·식단 기록이 도움이 되나요?
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네. 수치와 함께 제출하면 위험 인식·관리 의지를 증명합니다.
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진단–치료–수치–합병증–생활을 숫자로 정리하고,
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월 실납부액으로 구조를 비교하며,
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특약은 최소로 시작하세요.
이 세 가지만 지키면 보류·할증 가능성을 줄이고 실질 비용을 낮출 수 있습니다.
FAQ
결론
만성질환자(고혈압/당뇨) 인수/보험료 포인트의 본질은 기록된 관리입니다.
